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女子存5万元被要求出具收入证明 专业人士:初衷可能是为了防范“洗钱” 做好“客户尽职调查”|封面深度
发布时间:2023-02-08 09:18:25房春绍来源:
网传视频截图
封面新闻记者 宋潇
近日,浙江湖州一位女士发布视频称,她去某银行存款5万元现金,被柜台人员要求提供收入证明等材料。该女士称,柜员问她,在哪里上班、钱从哪里来,还要收入证明,这让她觉得像是在审犯人,很不舒服。于是这位女士直接抽了100元出来,存49900元,几分钟就搞定了,银行还送了一桶油。
这一事随即在网上引发了热议。有网友认为,5万元和49900元之间就相差了100元,但是存款的时候,有这样一个限额,会给民众存款带来不必要的麻烦也容易让人抵触和不理解;也有人提出,存款5万元要求出具收入证明,是现在很多银行响应“尽职调查”的必要步骤。
2月7日,记者梳理发现,存款五万元被要求出具收入证明的事情,并不是个例。一位某银行系统的内部人员接受采访时告诉记者,在遇到“一次性金融交易超过多少金额”的时候,“有些银行柜员确实会要求储户提供身份信息和资金来源,但多数时候都不会要求提供收入证明。”
成都市民描述曾遇到类似情况
成都市民小佟告诉记者,他就曾遇到浙江湖州女士遇到的类似情况。他在一家本地国企上班,今年一月底,他在某银行办理的一张银行卡,由于迟迟未收到公司下达的年终奖,小佟就询问公司财务,到底出现了哪些问题。 财务起初也不清楚,后来查看短信通知发现,由于他的这张卡不是一类卡,每笔转账和打款都有限额,因此当天公司所有人都收到了年终奖,但小佟因为限额,只得跑到银行柜台,去申请银行卡升级。
结合湖州女士存款的热议话题,很多人认为,银行这一规定似乎是在“刁难”客户,存款五万元并不算太多,为什么存款49900元就能存?存款5万元就不行了?有人提出,“自己想要存款在银行,难道还要按照银行的规定来?”还有人将这些情况与近期“提前还贷排长队”的事件联系起来。
事件发生后,有浙江当地媒体记者走访了湖州当地多家银行,发现各家银行执行标准不一。比如,建行柜员曾表示“存取款5万元以上的,需要告知资金来源,超过30万元的需要储户填表。”工行某支行工作人员称“存取款5万元以上,只是口头问一下,后台需要勾选一个资金来源,相关信息会报送人行,不需要什么证明文件。但金额超过30万元会要求填单。”
而华夏银行某支行相关负责人则表示如果储户是“一次性金融交易”,存取金额超过5万元的,需要提供基础的身份信息以及款项来源。
什么是一次性金融交易?也就是在该行没有任何开卡、交易记录,但是需要进行现金汇款等交易行为,金融机构需要开展客户尽职调查,留存客户的有效身份证信息复印件等文件。
存取款5万元限额早有“尽职调查”规定
曾因“技术原因”暂缓执行
中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 令〔2022〕第1号 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
记者注意到,实际上早在2022年1月底,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,拟于2022年3月1日起施行。其中规定商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。
其中第一条提到,制定该《办法》的目的是为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动,规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为,维护国家安全和金融秩序,根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律、行政法规的规定而制定。
对此,2月7日,一名银行系统的内部人员告诉记者,这个规定出台将近一个月后,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会又发布公告称:该《管理办法》因技术原因暂缓施行,相关业务按原规定办理。
这名工作人员说,虽然这一《办法》并未真正施行,但是实际操作中,可能一些银行网点或者柜员会存在“多问几句”或者“增加要求”的情况,“比如,银行做好客户尽职调查是为了防范洗钱或恐怖融资的情况,根据原来的规定,如果不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的,确实会开展客户尽职调查,登记客户身份基本信息,留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。”
而对于五万元限额不能存款,49900元就能存的情形,这名工作人员分析称,可能是银行设置的问题,“商业银行都是落实人民银行的要求,加强大额资金监管,只要储户能够说清楚资金来源或者身份信息,存取款一般不会要求提供收入证明。”
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